凡泰极客受邀出席DAMS峰会,解读社交银行与数字化转型


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    2019年7月19-20日,由上海市经济和信息化委员会主办的DAMS中国数据智能管理峰会在上海成功召开,本次峰会汇聚了来自全国大中型金融机构的客户代表、行业专家以及开发者参与。

    凡泰极客创始人、CEO梁启鸿应邀出席峰会,并以“社交银行与数字化转型”为主题发表演讲,提出传统的线下银行网点正在慢慢消失,金融机构应构建自己的“物联网”,将庞大的传统系统化整为零,并以专业社交为载体实现服务、销售、数字关系管理完全一体化。

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    尝试借鉴“数字孪生”的工业物联网理念

    梁启鸿提到:“数字化转型,并不仅是利用金融科技对金融机构的业务进行科技赋能那么简单。数字化转型也好,通过金融科技来促进科技金融也好,本质上涉及到的是商业模式改变、运营模式改变!“。

    对于有悠久历史包袱的传统金融机构,改变商业模式和运营模式绝非易事!首先面临的是如何解决组织架构、制度性的问题?尤其是对于数以千万计的银行线下网点,如何处置?

    对银行而言,早期投入大量人力、物力、财力布局的数万个实体网点正在变得沉重,实体网点运营效率与成本矛盾凸显,网点扩张与业务增长不成正比。

    对客户而言,在固定时间、固定地点,网点服务模式难以匹配便捷的服务需求。另一方面,银行服务人员的营销能力、业务能力参差不齐,无法高效满足客户的个性化金融需求。

    所以在这种情况下可引入工业互联网的概念:“数字孪生”。制造一架飞机或者一台机器时,通过传感器把机器的一切数据发回云端,在云端构筑完全一模一样无差异的数字化模型,这个模型就是其物理实体的数字镜像,并且无论是生产制造过程中还是在运行过程中都100%同步、联动。

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    我们银行的营业网点,是不是可以一样,将线下营业网点的组织架构、与客户的信任关系完全复制到线上,让营业网点进驻APP,组建虚拟团队强化服务团队与客户的关系,利用线上内部协同,将用户从时间和空间的束缚中解放出来,真正实现了随时随地享受高品质金融服务的愿景。

    重建与客户的人性化数字信任关系

    当很多交易与服务早已不在营业网点发生,那么营业网点剩下的职能是什么呢?最重要的一个,是客户关系的管理与维系 - 强化网点和客户的数字关系。当客户再也不进营业网点,相当于失联了,怎样把线下的信任关系在线上重新复制和强化,是最大的挑战。现在线上经理和客户微信上建立的连接不是信任关系,而是完全的个人行为,没有金融机构的背书,也无法合规监管。

    数字关系是什么呢?一是完全基于客户偏好的方式 – 以聊天工具、视频、语音、甚至网盘上的信息分享,进行合规交流交互;二是保持极其弹性的服务时间,超越朝九晚五、按客户的随时随地的需要提供其所需要的解决方案 。

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    构建自己的“物“联网,将庞大的系统化整为零

    针对当前用户时间碎片化、前端体验碎片化(用户已经被小程序之类“随需随用”的理念教育完,可以接受各种零碎的小工具在交流中进行分享和使用)、云端服务碎片化(容器化、微服务化)的特性,凡泰极客可以帮助金融机构把复杂的应用系统化整为零,构建一个金融“物”联网。直接连入网中的“碎片”,化整为零、重新组合、上下文透明,参与方可以随时随地分享转发、理解上下文与场景以达成协同,在任何入口、任何路径、任何网点提供或获得服务。

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    通过这样一个金融的“物”联网(Internet of Everything – IoE),我们实现人员与组织在线、数据线在线、算法(机器人)在线、场景在线。无论人也好、程序也好、数字孪生的营业网点也好、虚拟团队也好,都是在这个“物”联网上的接入方。这个Internet of Things For Banking,就是银行新一代的数字化“全能全知”渠道。

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    最后,梁启鸿表示,“银行已经变成互联网3.0的基础设施,会越来越开放,并且它会退缩到底层服务里面,通过接口,通过所谓的开放概念,通过API经济,来跟银行各业场景进行连接,有可能是通过API,也有可能是服务工具,让服务人员,金融顾问通过合规的通讯来跟各个行当客户发生在线交易。”