助力金融机构数字化转型,凡泰极客亮相京津冀金融科技发展论坛


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    2019年6月20~21日,“第四届京津冀金融科技发展论坛”在天津成功举行。本届论坛以“合作、交流、创新、共赢,有序推进京津冀金融业协同和一体化进程”为主题,围绕“金融科技及互联网金融科技发展”“金融科技优秀产品及优质服务应用实践”“金融创新经验交流及业务创新案例分享”三大议题,进行了专题研讨。同时针对“数字化转型与金融科技创新”“金融科技创新与业务转型发展经验分享”两大主题,进行了高端对话。

    凡泰极客创始人、CEO梁启鸿应邀出席会议,并以“金融常在,银行不再——IoE(Internet of Everything)驱动银行变革”为主题发表演讲,提出传统的线下银行网点正在慢慢消失,金融机构应构建自己的“物联网”,将庞大的传统系统化整为零,并以专业社交为载体实现服务、销售、数字关系管理完全一体化。

    金融机构应强化与客户的数字化关系

    随着云计算、大数据技术的成熟,很多交易早已不在营业网点发生,金融机构努力构建的线下服务网络逐渐失去与客户的连接,强化与客户的数字化关系迫在眉睫。

    金融服务的载体本质上是信息流的提供与消费。对于零售来讲,交流才是核心,交流过程中提供财富管理、资产配置、适当性管理;在交流中推荐产品,促成交易;交流产生内容,形成知识图谱,从而更好的促进服务;交流的过程也是关系建立与维护的过程。服务、销售、关系管理是完全一体化的,在数字化渠道中无缝融合,无法割裂。

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    因此,银行与客户的交流应该完全基于客户的偏好方式,以聊天、视频、语音、甚至网盘上的信息分享,进行合规的交流交互;并且银行应该保持弹性的服务时间,超越朝九晚五,随时随地按照客户的需要为其提供服务;针对客户更个性化的需求,银行也应提供更定制化的差别服务。

    在银行网点的数字化转型方面,凡泰极客建议银行不妨借鉴“数字孪生”这个工业互联网概念。将线下营业网点的组织架构、与客户的信任关系完全复制到线上,组建虚拟团队强化服务团队与客户的关系,利用线上内部协同,为客户提供更专业更高效的服务。

    金融机构应构建自己的“生态圈”

    此次演讲中还提到,未来“金融数字化”会有以下几个特点:一系列金融服务会“下沉”,成为“基础设施”,隐身到以互联网为载体的数字化生活场景、业务场景中,在场景上下文内按需要被使用;客户的触点不见得再是金融机构的门面、应用,而更加可能是合作伙伴的服务、系统、应用。零售方面,互联网与金融服务一定会更加无缝结合,才能让数字化生活闭环。机构业务方面,API充当了机构之间自动化、生态化连接的基础设施。

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    传统金融机构需要完成渠道—>平台—>生态圈构建过程,以发展自身的护城河。传统金融机构需要借力打力,与外部金融科技公司、互联网企业建立合作,围绕自己的牌照、交易通道、交易技术、数据,打造自己的“周边”,构建自己的生态圈,撬动更多的金融、科技资源。

    Internet of Everything驱动银行服务变革

    论坛上,面对当前传统金融APP同质化严重,且无法与外部平台合规打通的问题,凡泰极客给出了一系列技术解决方案。

    针对当前用户时间碎片化、前端体验碎片化(用户已经被小程序之类“随需随用”的理念教育完,可以接受各种零碎的小工具在交流中进行分享和使用)、云端服务碎片化(容器化、微服务化)的特性,凡泰极客可以帮助金融机构把复杂的应用系统化整为零,构建一个金融“物”联网。直接连入网中的“碎片”,化整为零、重新组合、上下文透明,参与方可以随时随地分享转发、理解上下文与场景以达成协同,在任何入口、任何路径、任何网点提供或获得服务。

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    通过金融的“物”联网(Internet of Everything),可以实现人员与组织在线、数据线在线、算法(机器人)在线、场景在线。无论人也好、程序也好、数字孪生的营业网点也好、虚拟团队也好,都是在这个“物”联网上的接入方。这个Internet of Things For Banking,就是银行新一代的数字化“全能全知”渠道。IoE将驱动银行服务变革,将成为DRM(数字关系管理)的技术载体。

    演讲最后,凡泰极客为金融机构数字化转型提出了五点建议:

    第一、我们建议构建金融机构自己的“物“联网,传统的庞大的系统化整为零,以小工具入网;

    第二、以专业金融社交为载体实现服务、销售、数字关系管理完全一体化;

    第三、以IoE(Internet of Everything)作为全能全知的数字渠道,支持多种入口,通过规则与算法撮合、匹配员工和客户建立数字化可信任的陌生人之间的信任关系;

    第四、尝试借鉴“数字孪生”的工业物联网理念,降低金融科技对传统组织架构带来的冲击,过渡性渐进方式进行数字化转型;

    第五,重视社交图谱,打造自己的社交生态链,超越传统一维客户关系的局限。