凡泰极客谭成鑫:在金融数字化转型背后,需要一个开放PaaS平台



  • 物联网、大数据、云计算等新型数字化信息技术正在席卷各大行业,当信息技术与金融机构的融合加速,金融机构的商业模式、竞争格局都在发生重大变革。金融机构的价值链体系正在重塑,传统金融业数字化转型迫在眉睫。

    6月20日,2019中国数字智能生态大会暨第12届中国软件渠道大会在深圳举行,此次峰会由中国软件协会主办,以“共筑数字生态共同体”为主题,致力促进企业数字化转型,深化数据应用,完善数字智能生态体系建设。

    凡泰极客联合创始人谭成鑫应邀出席,并发表了《金融机构数字化转型实践》主题演讲,为到场嘉宾带来了满满的技术干货,同时也与参会嘉宾一同探讨了科技如何赋能金融机构和如何构建自身的科技开发生态,加速自身数字化转型。

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    谭成鑫认为:“金融机构数字化转型,需要拥有一个开放的PaaS平台和贯彻“碎片化”的技术,并构建自己的社交服务网络同时打通公共社交平台,实现在场景中交流,在交流中交易。”

    建立基于场景的数字化关系

    随着移动互联网的发展,金融机构努力构建的线下服务网络正在失去与客户的连接,客户关系逐步被弱化,营业网点始终无法实现服务资源的有效配置。

    且目前金融机构缺乏有效的手段“触达”客户,虽说公共社交媒体盛行,可最多只能作为市场营销手段之一,或者一定程度的服务入口,最重要的是公共平台无法与金融机构内部专业系统联通,也就是说,专业服务无法完全在线化,公共社交平台无法满足金融业特殊的合规监管要求。

    再者,金融机构内部员工日常依赖使用的各种内部系统、工具与数据不可能与公共社交平台对接,导致员工无法在与客户交流的过程中无缝的利用所在企业的科技工具来提供专业高效的服务。在本应该数字化程度高的金融行业里,机构本身的业务经营与管理却数字化程度不高,所以这就造成了客户在移动互联网“失联”。

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    因此,我们认为金融机构需要一个金融专业的即时通讯平台解决内外的连接和协同问题,只有距离的消除,身份真实可靠,交流服务合规可监管,才能建立客户信任关系。其次让连接与业务场景紧密结合,实现场景下连接,让客户在任何的线上业务场景中,均能随时找到对口的服务人员,让服务和关怀合适、合时地触达客户,及时满足客户的需求,解决客户的问题,建立可信赖的客户关系,让交流带来交易,避免客户都来到了线上的“店铺”门口,却无人接应的囧况。

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    在专业社交化服务网络中,金融机构以客户为中心,让员工协同服务客户。社交化服务网络打通了客户端APP和员工端APP,通过金融服务场景实现客户与员工的快速连接;客户端APP成为客户综合服务人口、员工端APP成为员工服务展业的工作平台。 在服务网络中,客户与员工的信任关系被加强,客户可以了解员工的服务资质和过往服务经历;员工在服务过程中可以实时查看客户画像和交易行为分析,掌握用户资产状况和适当性信息,为客户提供适当的服务和产品;服务过程被留痕并接受合规监管。同时,员工拥有更多的科技工具提供一对多的服务、提高服务效率;还能拥有“个人工作室”,建立个人服务品牌。通过构建社交化服务网络,金融机构与客户的社交关系被积累和沉淀,客户关系被强化。

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    数字化转型背后的PaaS平台

    谭成鑫还表示,在数字化转型背后,还需要一个PaaS平台,以证券公司构建大中台实践为例,从核心交易、到零售展业、到内部协同,证券公司就有非常多的后台系统和服务,比如:交易、行情、资讯、CRM、MOT、柜台、智能投顾等等,并且,相同或相似的一类业务可能有多套系统,以及由于小范围的业务调整或者微创新导致重新购买一套相似的业务系统,也是稀松平常的事,这繁多的系统和服务来自不同软件服务提供商和开发商,是否有统一接口和技术的标准,架构上是否支持扩展和二次开发,代码是否开源?数据是否开放?系统之间是否方便打通?准确来说,大多数没有。基于这种现状,越多的业务系统,意味着越多的信息孤岛。

    而打破信息孤岛,平台化地整合各业务系统,在业务层面,我们需要一条服务总线,对各业务系统提供的服务进行打通、整合、创新。

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    根据金融行业严格合规监管和强信息交换的特点,以及国外领先的金融行业发展事实(彭博、Symphony)证明,交易与交流密不可分,构建大中台,不仅仅需要一个PaaS,更需要一个基于金融专业即时通讯能力的CPaaS(Communications Platform as a Service)

    植入“碎片化”的技术理念

    金融机构想要实现持续的数字化转型,那么就要需要贯彻“碎片化”技术理念,首先我们需要构建可持续的软件架构,例如架构的可弹性伸缩,可扩展,可容错,其次,还需要采用小程序、机器人等“碎片化”技术实现业务场景,最后机构需有自己的应用市场,打造科技开发生态,例如:通过一个支持小程序、机器人的应用市场,不仅可以为实现各种业务场景的小程序和机器人提供统一的展示、查找和推荐入口,更加可以为企业提供一套自主掌控的、标准的应用交付流程,可以大胆借力合作伙伴、公共社区开发者和第三方金融科技开发商,打造企业主导的科技开发生态,快速实现数字化转型。

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    最后谭成鑫总结了关于金融机构业务数字化转型实践的四点经验:

    1. 采用“碎片化“技术快速迭代业务场景和展业工具——业务数字化
    2. 构建自己的”社交服务网络“——在场景中交流,在交流中交易
    3. 掌握自己的小程序技术,连接主流公共社交平台——在最靠近客户的地方合规展业
    4. 拥有自己的应用市场——逐步构建自己的科技开发生态